Transferencias Electrónicas: La Guía de Qué-Cómo- y-Cuándo | CompareRemit
USD INR ₹ 81.82
GBP INR ₹ 92.79
CAD INR ₹ 59.85
Artículos

Una Guía Completa Sobre Cómo Transferir Dinero

Actualizado el July 12, 2022 01:20 pm
money over computer screens to signify digital money

Si desea enviar una gran cantidad de dinero de forma rápida y segura dentro de los Estados Unidos o en el extranjero, las transferencias electrónicas harán el trabajo por usted. 

Al final de este blog, usted sabrá lo que son las transferencias bancarias, cómo enviar una transferencia bancaria, cómo funcionan las transferencias bancarias, cuánto cuestan, lo seguro que es, y muchos más. ¡Vamos a empezar ya!

¿Qué son las transferencias bancarias?

Las primeras transferencias se hicieron a través de los cables del telégrafo, de ahí nació el término transferencia bancaria. Antiguamente, para enviar dinero a la gente en lugares distantes, uno iba a una oficina de telégrafo y pagaba el dinero. La oficina de telégrafo enviaba un mensaje codificado a otra oficina de telégrafo cerca de la ubicación destinada, autorizando la liberación de fondos al receptor. 

Este ya no es el caso. Las transferencias bancarias ahora describen las transferencias electrónicas de dinero. Los bancos y los proveedores de transferencias de dinero no bancarias ofrecen transferencias bancarias. 

Las transferencias bancarias se realizan a través de redes como Fedwire o SWIFT (Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras). La mayoría de las transferencias internacionales se realizan a través de SWIFT. 

SWIFT, fundada en 1974, es una red mundial de mensajería utilizada por bancos e instituciones financieras para intercambiar datos con fines de transferencia de dinero. La información enviada a través de la red SWIFT está protegida mediante la codificación.

¿Cómo transferir el dinero?

Aquí están los pasos para transferir dinero con éxito. 

  • Proveedor de transferencia de dinero: Bancos o no bancos

Puede elegir entre bancos o compañías de transferencia de dinero no bancarias como Western Unión, MoneyGram, Ria, Wise, etc. 

Con las transferencias bancarias, los bancos del remitente y del destinatario están involucrados en el proceso. Las transferencias nacionales pueden tardar menos de un día, pero las internacionales tienden a tardar unos días en ser procesadas. 

Por otro lado, las empresas de transferencia de dinero o los proveedores de servicios de terceros le permiten transferir dinero entre cuentas bancarias, enviar dinero en efectivo para recoger, o incluso pagar las facturas utilizando transferencias bancarias. La velocidad de las transferencias varía según el proveedor de servicios y el método de transferencia. Puede enviar dinero en línea a través de su sitio web o aplicación móvil o incluso visitar sus ubicaciones de agentes en persona. 

  • Recopilar información 

Para las transferencias bancarias, debe proporcionar las siguientes "instrucciones de transferencia" a su banco:

  1. Nombre del destinatario e información de contacto
  2. Número de cuenta bancaria o IBAN del destinatario (Número de cuenta bancaria internacional)
  3. BIC/ Número de identificación de SWIFT del destinatario 
  4. Importe de la transferencia 
  5. Cualquier información adicional requerida por el banco 

Cada banco o institución financiera de la red SWIFT recibe un código único denominado código de identificación bancaria (BIC) o  Número de identificación de SWIFT, que puede tener una longitud de 8 a 11 caracteres. Su destinatario puede obtener esta información de sus bancos donde se va a recibir el dinero. 

Para transferencias a través de proveedores de servicios de terceros, tendrá que proporcionar el nombre del destinatario, número de teléfono, dirección, datos bancarios. Aunque los datos bancarios puede que no sean necesarios dependiendo del método de entrega que elija.

  • Comprobar el costo de las transferencias 

Todas las transferencias bancarias cobran cargos de procesamiento. Los cargos varían dependiendo del proveedor del servicio. Y también sobre si va a enviar el dinero en línea o en persona. Las transferencias electrónicas nacionales son generalmente más baratas que las internacionales.  

  • Ser consciente de sus derechos

Siempre que realice transferencias internacionales, bajo la ley federal, tiene derecho a conocer detalles sobre la transferencia, como el tipo de cambio, las tarifas cobradas, la fecha de entrega, la cantidad total que se recibirá (tarifas excluidas) e incluso los impuestos recaudados por los bancos participantes. Su banco puede conseguirle un recibo que contenga tales detalles. 

  • Rellenar cuidadosamente el Formulario de Transferencia Bancaria/Formulario de Envío en Línea

Rellene correctamente la información requerida: nombres, direcciones, número de cuenta bancaria, número de ruta, etc. Compruebe si hay algún error para asegurarse de que la transferencia se realiza y a la persona y cuenta bancaria que desea enviar. Los errores pueden retrasar o obstruir su transferencia de dinero. 

Es difícil revertir una transferencia bancaria una vez que los fondos han sido desembolsados. Una vez que el banco del receptor acepta la transferencia, no se puede revertir. El envío de un aviso de cancelación al banco receptor antes de que acepte la orden de transferencia es una carrera contra la red de transferencias entre los bancos y es casi imposible. 

  • Guardar el recibo 

Esto puede ser útil para futuras referencias en caso de que haya un problema con la transferencia. Tiene información importante relevante para su transacción. Puede sacar una captura de pantalla.

Errores que debe evitar al realizar una transferencia bancaria

La transferencia bancaria no es complicada siempre y cuando se tenga cuidado. Tenga en cuenta los siguientes puntos para evitar el malgasto de dinero y ahorrar problemas. 

  1. Tenga en cuenta no hacer errores tipográficos en los números de cuenta, nombres o en número de identificación de SWIFT ID. Este es un paso crucial y, por lo tanto, vale la pena repetirlo. Cometer un pequeño error de números de cuenta por un solo dígito puede significar una transferencia bloqueada o peor- el dinero va a la persona equivocada. Hay pocas posibilidades de que recupere el dinero.
  2. Conozca los tipos de cambio para las transferencias internacionales. La cantidad final recibida por el receptor se determina por el tipo de cambio en el momento de enviar el dinero. Si se espera recibir cierta cantidad en el otro lado, saber el tipo de cambio es una necesidad. También puede elegir la tasa más competitiva después de comparar las diferentes tasas ofrecidas por las empresas de transferencia de dinero de un sitio de comparación CompareRemit.
  3. Envíe más dinero, pero con menos frecuencia. Si necesita enviar fondos regularmente, es aconsejable enviar una cantidad mayor en vez de enviar cantidades más pequeñas con mucha frecuencia. Dado que tales transferencias vienen con una tarifa, se suman.
  4. Planifique con anticipación cada vez que pueda para que no tenga que enviar dinero a toda prisa. Si desea que su dinero llegue al país de destino lo más rápido posible, las tarifas pueden ser más altas para un método de entrega más rápido.
  5. Sepa cómo evitar las estafas de transferencia bancaria. Aquí hay consejos para evitar las estafas.

¿Cómo funciona la transferencia bancaria internacional?

No hay intercambio físico de fondos en las transferencias bancarias. Cuando dos bancos están en la red SWIFT, la transferencia se lleva a cabo a través de un intercambio de información cifrada que contiene las instrucciones del cable. El dinero de la cuenta bancaria de una persona se transfiere a la cuenta bancaria de otra persona a través de la red. 

Si los dos bancos no pueden comunicarse entre sí, un banco intermediario puede facilitar el proceso de transferencia. Independientemente del tipo de transferencia bancaria, siempre habrá una entidad que facilite el movimiento de fondos de la parte que envía a la parte receptora. Es por eso que necesita pagar una cuota por el servicio. 

El remitente se dirige en primer lugar al banco o a un proveedor de servicios externo y efectúa el pago de la transferencia, que incluye el importe que debe enviarse y una comisión por la transacción. El remitente proporciona toda la información necesaria (discutida anteriormente). El banco remitente transmite un mensaje codificado a través de la red SWIFT para liberar los fondos.

Una vez que el banco del destinatario recibe el mensaje, el banco deposita dinero en la cuenta del destinatario de sus fondos de reserva según las instrucciones de transferencia. Puede tardar varias horas o días para que los fondos sean depositados en la cuenta del receptor desde el inicio de la transacción.  

Dado que no hay transferencia física de fondos, las dos instituciones liquidan los pagos una vez que se completa la transacción entre el remitente y el receptor.

¿Cuál es el costo de las transferencias?

Es una buena práctica verificar las tarifas de transferencia antes de iniciar una transferencia bancaria. Conozca las tarifas de transferencia bancaria por adelantado siempre que sea posible. 

Las transferencias bancarias nacionales van desde 25 $ a 30 $ o más y para las transferencias internacionales, el costo puede variar desde 45 $ a 50 $ o más. 

Algunos bancos también eximen cargos por transferencias bancarias entrantes o cobran menos por transferencias bancarias salientes. Consulte con su banco para obtener dichas ofertas. Además, tenga en cuenta que los bancos a menudo dan un tipo de cambio pobre y pueden tener cargos ocultos. Esta es una de las formas en que los bancos ganan dinero con las transferencias de dinero. 

Además, los bancos intermediarios que participan en el proceso de transferencia pueden cobrar cargos adicionales. Asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir todas las tarifas. 

En algunos casos, el banco receptor puede cobrar una tarifa. 

Cuando envía a través de una transferencia de terceros, las tarifas varían con el importe de la transferencia, la velocidad de entrega, el método de transferencia, los métodos de pago, si utiliza una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o una cuenta bancaria, país de destino y varios otros factores.

¿Cuánto dura una transferencia bancaria? 

El tiempo de transmisión puede tardar unas pocas horas o días. Si los bancos de destino están en una zona horaria diferente y las horas de trabajo no son las mismas, el tiempo que se tarda será más largo, incluso si la transferencia se inicia en el mismo día. 

Los bancos también tienen un cierto horario para las transferencias bancarias del mismo día, por lo que si usted envía el dinero dentro de esa duración, el receptor puede recibir los fondos en el mismo día. 

En los casos en que 2-3 bancos se involucran, es probable que tome más tiempo de lo habitual. Las transferencias SWIFT siempre son rápidas como dice su propio nombre. Enviar dinero a través de la red SWIFT se puede comparar con viajar en avión a un lugar donde no hay ruta directa y, por lo tanto, tiene que tomar un vuelo de conexión o dos desde otro aeropuerto para llegar a su destino.  

¿Qué tan seguras son las transferencias?

Con las transferencias bancarias entre bancos, el remitente y el destinatario son titulares de cuentas, por lo que se conoce su identidad. Las regulaciones federales requieren que los bancos verifiquen la identidad de los titulares de las cuentas, sus domicilios y otros documentos. La falta de anonimato hace que sea más seguro contra las estafas. 

Los bancos también están obligados a seguir las regulaciones bancarias. Todas las transferencias bancarias que excedan 10,000 $ deben ser reportadas por los bancos a la Red de Ejecución de Delitos Financieros usando un Informe de Transacción de Divisas (CTR). 

Los bancos tienen la responsabilidad de reportar cualquier actividad bancaria sospechosa a los reguladores. 

No presentar tales informes está sujeto a multas por violación de las reglas bancarias.  

Las transferencias bancarias basadas en casos concretos, como a través de Western Unión o equivalente, en las que el receptor puede ser anónimo, son propensas al fraude. Es más difícil identificar y rastrear al receptor. No siempre se requiere que los receptores de las oficinas de caja muestren su identificación. Cualquiera con una identificación falsa puede recoger el dinero. 

El hecho de que una transferencia bancaria es una de las formas más rápidas de transferir dinero puede ser un detrimento para el remitente y el receptor. Una vez iniciado, es extremadamente difícil cancelarlo. 

Es por eso que es importante que usted envíe su dinero a las empresas o personas en las que confía. 

Hay muchos casos en los que los estafadores atraen a las personas a transferir dinero en lugar de enviar un cheque o pagar con una tarjeta de crédito porque es difícil revertir y el dinero llega rápidamente. 

Otros Tipos Transferencias Electrónicas de Dinero

Varias transferencias de dinero electrónico pueden denominarse transferencias bancarias, pero no son similares a las descritas anteriormente.

Las Transferencias ACH

Las transferencias ACH o Cámara de compensación automatizada son transferencias de banco a banco a través de la red ACH. El dinero se transfiere dentro de uno-dos días sin cargos adicionales o tarifas mínimas o viajes al banco. Se puede revertir, pero solo en algunos casos. Es conveniente para pagos pequeños y frecuentes como pagos de facturas o depósitos directos.

Herramientas de Pago Peer-to-Peer (Persona a Persona/ Punto a Punto)

Los servicios de pago P2P como Paypal, Venmo, Zelle, Cash App permiten a los clientes enviar dinero directamente a otras personas, incluso sin una cuenta bancaria. Estos servicios son fáciles de usar y son económicos. Hay muchas opciones para elegir y cada servicio P2P tiene sus propias fortalezas y debilidades. Es mejor hacer un poco de investigación y utilizar el que funciona mejor para usted. 

Las transferencias bancarias son una forma segura de transferir dinero a nivel nacional e internacional. Si bien hay muchos aspectos a considerar al enviar dinero al extranjero, como tasas de cambio, velocidad, tarifas, etc., se garantiza que el dinero llegará a su destino previsto si uno es cuidadoso y consciente del proceso. 

Sin embargo, también es inteligente por su parte revisar todas las opciones disponibles desde transferencias bancarias hasta herramientas de pago P2P para decidir las mejores maneras de enviar dinero para que sus transacciones sean seguras, convenientes y rentables.

La tecnología financiera moderna ha cambiado la forma en que las personas transfieren dinero y ha permitido a las empresas prosperar y expandirse en todo el mundo.

 943 Vistas
Calificar el artículo
(0.0)
Take advantage of the historical USD to INR exchange rates!
 
Descargue la aplicación de CompareRemit
Descargue la aplicación de CompareRemit
Personalice su experiencia de CompareRemit con su corredor preferido y reciba notificaciones de tipos de cambio específicos, transiciones sin problemas a aplicaciones asociadas, y comparaciones en tiempo real de los principales proveedores de remesas a su alcance.
Personalice su experiencia de CompareRemit con su corredor preferido y reciba notificaciones de tipos de cambio específicos, transiciones sin problemas a aplicaciones asociadas, y comparaciones en tiempo real de los principales proveedores de remesas a su alcance.

Figure en la lista o publicidad

Download Our Free App

Try our faster, enhanced mobile app for a better experience

CompareRemit App