Las Tarjetas de Crédito Pueden Mejorar el Puntaje de Crédito para Nuevos Inmigrantes
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Las Mejores Tarjetas de Crédito para Inmigrantes sin Puntaje de Crédito

Updated on July 12, 2022 04:07 pm
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Muchos inmigrantes vienen en los Estados Unidos sin historial de crédito, por no hablar de una buena puntuación de crédito. Además, el crédito no es fácilmente transferible de un país a otro. Aunque uno tenga un excelente historial de crédito en su país de origen, muchos tienen que construir su crédito desde cero cuando llegan a los EE.UU. Esto puede tardar de 3 a 6 meses o incluso más para obtener una puntuación de crédito decente.

¿Por qué debería tener un buen puntaje de crédito?

La clave para una mejor vida financiera en los EE.UU. es mantener sus puntajes de crédito lo más alto posible. Las puntuaciones altas significan que es más probable que califique para préstamos y tarjetas de crédito con los términos más favorables, como tasas de interés más bajas, tarifas más bajas, una mayor cantidad de préstamos y muchos beneficios. 

Los inmigrantes sin historial de crédito en su mayoría tienen que depender de las tarjetas de crédito aseguradas que les requieren para depositar un depósito de seguridad o tienen la opción de convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Una vez que tengan una puntuación de 680, pueden optar por mejores cartas. La puntuación FICO promedio de EE.UU. es superior a 700.

Construir el historial de crédito esencialmente trata de tener un buen historial de pagos, además, una alta puntuación le dice a los prestamistas que usted tiene un buen historial de pagar sus deudas a tiempo y es más probable que lo haga cuando le prestan dinero.

Sin un historial de crédito en los Estados Unidos, a los inmigrantes les resulta difícil obtener préstamos para financiar compras importantes como comprar una casa o un automóvil, incluso obtener un préstamo estudiantil. Es por eso que es necesario comenzar a construir un historial de crédito y las tarjetas de crédito son la mejor manera de construirlo.

Es crucial usar las tarjetas de crédito sabiamente y pagar la cuenta a tiempo cada mes para evitar deudas de tarjetas de crédito.

Lea aquí para obtener las mejores tarjetas de crédito para estudiantes internacionales.

Aquí están las 5 mejores tarjetas de crédito para inmigrantes que no requieren crédito. 

  1. Discover it Secured: Lo mejor para recompensas y mejoras

Si desea comenzar a construir su crédito mientras gana recompensas sin una cuota anual, la tarjeta Discover it Secured es la tarjeta para usted. Puede ganar hasta un 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes y obtener un bono inicial como nuevo miembro de la tarjeta. Después de 8 meses como titular de la tarjeta, puede actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía. Similar a casi todas las tarjetas de crédito aseguradas, no se requiere crédito para calificar.

Bono Inicial : Unlimited Cashback Match-Discover automáticamente duplicará el cashback que has ganado al final del primer año.

Características clave

  • TAE regular: 22,99% variable
  • Cuota anual: 0 $
  • Depósitos mínimos: 200 $
  • Límite de crédito: Hasta 2,500 $
  • Transferencia de saldo de apertura TAE: 10.99% durante 6 meses
  • Tarifas de transacciones extranjeras: 0 $
  • Pago de depósito en cuotas: No
  • Actualizar a una tarjeta sin garantía: Sí
  • Tasa de ganancia de recompensas: Gana 2% de descuento en gasolineras y restaurantes de hasta 1000 $ en gastos combinados cada trimestre. Obtener un descuento de 1%  en todos los demás gastos.

Beneficios

  • Revisiones automáticas después de 8 meses de uso para determinar si puede actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía y devolver su depósito.
  • Construya el historial de crédito con las 3 principales oficinas de crédito en los EE.UU.
  • Obtenga puntaje de crédito FICO gratis.
  • Discover es aceptado por el 99% de los lugares que aceptan tarjetas de crédito en los EE.UU.
  • Reciba una alerta si tu Número de Seguro Social (NSS) se encuentra en miles de sitios web riesgosos. Puedes activarlo de forma gratuita.

Discover it Secured es una gran opción si desea comenzar o reconstruir su crédito y obtener recompensas por su visita frecuente a gasolineras y restaurantes. El cashback en todas las compras se suman, especialmente porque el cashback se iguala al final de su primer año desde la apertura de la cuenta.

También puede transferir su saldo a esta tarjeta si está pagando una tasa de interés alta en otras tarjetas. 

El depósito mínimo de 200 $  puede ser difícil de reunir todo a la vez. El depósito de seguridad también sirve como límite de crédito. Si su depósito de seguridad es de 200 $, su límite de crédito se establece en 200 $. Hay otras tarjetas disponibles que permiten un límite más alto que el depósito de seguridad.

  1.  La tarjeta Capital One Secured Mastercard: Lo mejor para un depósito de baja seguridad

La tarjeta Capital One Secured Mastercard ha sido diseñada para aquellos que podrían tener dificultades para llegar a la cantidad típica de depósito para calificar para una tarjeta de crédito garantizada. Al igual que con las tarjetas aseguradas, no se requiere historial de crédito. El depósito inicial puede ser tan bajo como 49 $ y se puede obtener una línea de crédito de 200 $. Usted puede pagar el depósito en cuotas y ser considerado para un límite de crédito más alto solo en 6 meses.

Características clave

  • TAE regular: 26,99% variable
  • Cuota anual: 0 $
  • Depósito mínimo: 49 $
  • Límite de crédito inicial: 1,000 $
  • Transferencia de saldo de apertura TAE:  No corresponde
  • Tarifas de transacciones extranjeras: 0 $
  • Pago de depósito en cuotas: Sí
  • Actualizar a una tarjeta sin garantía: Sí
  • Tasa de ganancia de recompensas : Ningún programa de recompensas

Beneficios

  • Dado que Secured MasterCard de Capital One no tiene tarifa de transacción extranjera, es la más adecuada para viajes al extranjero. Además Mastercard es una tarjeta ampliamente aceptada en el mundo.
  • Presentación de informes periódicos a las tres principales oficinas de crédito.
  • Requisito de depósito mínimo, obtenga la línea de crédito inicial de 200 $ (el depósito puede ser de 49 $, 99 $, o 200 $ para una línea de crédito inicial de 200 $).
  • Revisa automáticamente después de 6 meses para una línea de crédito más alta sin depósito adicional.
  • Servicios de asistencia al viajero las 24 horas.
  • Garantía extendida.
  • Administre su cuenta 24/7 en línea o por teléfono o aplicación.

Tenga en cuenta que necesita una cuenta bancaria para solicitar esta tarjeta. Además, el límite de crédito inicial se establece en 1,000 $ independientemente del depósito inicial. Sin recompensas ni bonos, pero con un depósito de seguridad relativamente bajo, la tarjeta Capital One Secured Mastercard es una tarjeta básica asegurada que es fácil de adquirir y acumular crédito. Vaya para esta tarjeta si usted quiere construir un historial de crédito o mejorar su mal registro de crédito.

3. Petal 2 "Devolución de dinero, sin cargos" Tarjeta de crédito Visa: Tarjeta de inicio sin depósito ni cargos 

Usted no necesita preocuparse sobre su puntaje de crédito para ser elegible para Petal 2 "Reembolso en efectivo, sin cargos" Tarjeta de Crédito Visa. Su puntaje de crédito no determina su solvencia, en su lugar, se basa en sus ingresos, gastos, ahorros y deudas. No se requiere depósito y ofrece un reembolso decente en los pagos a tiempo. No tiene que preocuparse por las tarifas.

Características clave

  • TAE regular: 12.99%-26.99% (variable)
  • Cuota anual: 0 $
  • Depósitos mínimos: No se requiere
  • Límite de crédito: 500-10,000 $
  • Tarifas de transacciones extranjeras: 0 $
  • Tasa de ganancia de recompensas: Gane 1% de reembolso en compras 

elegibles de forma inmediata. Gane hasta 1.5% de reembolso después de 12 pagos a tiempo. Obtenga 2%-10% cashback de comerciantes seleccionados.

Beneficios

  • No hay tarifa anual, o tarifas de transacciones extranjeras.
  • Ofertas locales de Visa: Obtenga Uber Cash con tus compras en determinados comercios después de agregar la tarjeta Petal a tu aplicación Uber.
  • Reporta sus pagos a 3 agencias de crédito principales.
  • La tecnología de flujo de efectivo de Petal que analiza los registros de cuentas bancarias puede ayudarte a obtener la aprobación.
  • Construya historial de crédito junto a miles de titulares de tarjetas de Petal.
  • Usted puede comprobar si está pre- aprobado en minutos sin afectar su puntaje de crédito.
  • La tarjeta es emitida por WebBank, Miembro FDIC.
  • Gestiona tus gastos, automatiza tu pago fácilmente en la aplicación móvil de Petal.
  • Puntuación de crédito gratis.

Actualmente, no puede solicitar a Petal que aumente su límite de crédito. Esto puede que no sea atractivo si desea mantener un buen historial de pagos para actualizar su línea de crédito.

4. Jasper Mastercard: Lo mejor para los recién llegados a los EE.UU.

Jasper Mastercard es una excelente opción para cualquier recién llegado que se traslada a los EE.UU. Usted no necesita un historial de crédito o NSS para calificar para la tarjeta. Usted necesita obtener su NSS y proporcionar al emisor de la tarjeta de crédito dentro de los 60 días de la activación de la tarjeta. No hay depósito de seguridad ni cuota anual.

Incluso puede solicitar la tarjeta antes de venir a los EE.UU. Presentar una solicitud de hasta 60 días de antelación.

Su solvencia se basa en su relación deuda-ingreso, sus ingresos y sus gastos.

Los inmigrantes que viven en los EE.UU. durante al menos un año pueden solicitarlo. Para esto, habrá una verificación de crédito y el NSS del solicitante debe ser proporcionado. De hecho, cualquier ciudadano de los EE.UU. (con un historial de crédito limitado o sin crédito), que esté planeando mejorar sus puntajes de crédito, puede optar por esta tarjeta.

Características clave

  • TAE regular: 15.49%-24.99% (variable)
  • Cuota anual: 0 $
  • Depósitos mínimos: No se requiere
  • Límite de crédito: 5000 $
  • Tarifas de transacciones extranjeras: 0 $
  • Tasa de ganancia de recompensas: Gane 1% de reembolso en las compras elegibles (Términos Aplican)

Beneficios

  • Más adecuado para los inmigrantes sin historial de crédito que están empezando un nuevo trabajo en los EE.UU.
  • No hay cuota anual y no hay tarifas de transacciones extranjeras.
  • El límite de crédito es de hasta 5,000 $.
  • Disfrute de todos los beneficios de una Mastercard premium.
  • Protección para compras, viajes y teléfonos celulares.
  • Sin historial de crédito, sin depósito de seguridad.
  • Administre su cuenta de manera efectiva con configuraciones de autopay únicas, notificaciones push, alertas y mejore su puntaje de crédito.
  • Emitido por WebBank, Miembro FDIC.

5. Tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa: Sin verificación de crédito 

Puede ser difícil para los inmigrantes que no tienen crédito obtener una tarjeta de crédito. OpenSky Secured Visa es una tarjeta de crédito en la que ni siquiera tiene que mostrar sus informes de crédito cuando se aplica. No hay verificación de crédito, dando una oportunidad a las personas que no tienen crédito o tienen un crédito terrible.

Puesto que es una tarjeta asegurada, hay un depósito de seguridad de 200 $ a 3000 $. La línea de crédito será similar en valor a su cantidad de depósito. Usted no necesita tener una cuenta bancaria, que es un caso raro para las tarjetas aseguradas.

Una cuota anual de 35 $ tiene que ser abonada, vale la pena la oportunidad de construir su puntaje de crédito.

Características clave

  • TAE regular: 17.39 (variable)
  • Cuota anual: 35 $
  • Depósitos de seguridad: 200-3,000 $
  • Límite de crédito: 3,000 $
  • Sin verificación de crédito
  • No se necesita Cuenta Bancaria

Beneficios

  • No es necesaria la verificación de crédito.
  • Los depósitos reembolsables comienzan desde 200 $ que se convierte en su línea de crédito en su tarjeta. Puede depositar hasta 3,000 $.
  • Construya su crédito con las 3 principales agencias de crédito. Un 99% de los clientes de OpenSky comenzaron sin puntaje de crédito en solo 6 meses.
  • Puede unirse a la comunidad de Facebook de OpenSkys para obtener información de otros y compartir experiencias.
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